货币银行学答案
第一章
1. 为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？
1）私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了产品归私人所有，可是产品又不是或主要不是供生产者本人消费，而是供其他社会成员消费。所以私人的产品必须纳入社会总产品中进行分配。
2）私人劳动顺利转化为社会劳动，只有通过商品交换实现
3）价值不能自我表现，只有在两种商品相交换中，通过另一种商品表现出来，这样，商品交换中价值必然要求价值表现，必须有商品价值的表现形式，称为价值形式。
3.典型的金本位制有哪些特点？它在历史上对资本主义的发展起什么作用？
1、可以自由熔化，自由铸造，保持流通稳定；
2、辅币和银行券可以与金币自己兑换，按名义价值流通；
3、金币可以自由输出入国境。
作用：金本位制是种比较稳定的货币制度，这种货币制度使货币的国内价值和国际价值相一致，外汇行市相对稳定，不会产生货币贬值，对资本主义经济的发展和国际贸易的扩大起到了极大的促进作用。
4.纸币本位制的特点：
1. 政府或中央银行发行的纸币为本位货币
2. 由国家法律强制流通，具有无限法偿能力。
3. 与黄金的联系逐渐削弱，并最后取消。
4. 货币通过银行用渠道注入流通。
5. 非现金流通构成货币流通的主要部分
5.为什么说货币的本质是一般等价物？
首先，是商品，具有商品的***性，即具有商品的两个属性——价值和使用价值。
其次，货币不是普通商品，是特殊商品。
最后，货币在充当一般等价物的过程中，体现着一定的社会生产关系。
6.货币有哪些职能？
（1）价值尺度。（2）流通手段。（3）贮藏手段。（4）支付手段。（5）世界货币。
7.典型的金本位制具有哪些特点？它在历史上对资本主义的发展起了什么作用？
1、可以自由熔化，自由铸造，保持流通稳定；
2、辅币和银行券可以与金币自己兑换，按名义价值流通；
3、金币可以自由输出入国境。
作用：金本位制是种比较稳定的货币制度，这种货币制度使货币的国内价值和国际价值相一致，外汇行市相对稳定，不会产生货币贬值，对资本主义经济的发展和国际贸易的扩大起到了极大的促进作用。
8.什么是纸币本位制？有何特点？应如何理解目前我国的“一国四币”制度？
纸币本位制：定义：纸币是国家强制发行和流通的不能兑换金银的货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流通。 纸币本位制是以纸币作为本位币的货币制度。
特点：1）政府或中央银行发行的纸币为本位货币
2）由国家法律强制流通，具有无限法偿能力。
3）与黄金的联系逐渐削弱，并最后取消。
4）货币通过银行用渠道注入流通。
5）非现金流通构成货币流通的主要部分。
一国四币 1）一国两制下的地区货币制度
1997年和1999年，香港和澳门相继回归中华人民***和国后，继续维持原来的货币金融体系，而台湾则用台币，从而出现了人民币、港币、澳元、台币“一国四币”的的特有历史现象。
2）人民币是由中国人民银行于1948年12月1日开始发行的，标志着中华人民***和国货币制度的开端。人民币采取现金和存款货币两种形式，从未规定过含金量，不与任何外币确定正式联系，不依从于任何外国货币制度。除人民币外，任何外币、金、银一律禁止在我国内地流通。人民币主币是元，“元”是我国经济生活中的法定计价、结算的货币单位，具有无限法偿能力，人民币辅币的货币单位有“角”“分”两种，分角元均为10进制，由国家授权中国人民银行统一管理。
第二章
1.什么是信用？信用的发展经历了那几个阶段？
信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
v 高利贷信用
v 资本主义信用
v 社会主义信用
2.．借贷资本的特点
第一，借贷资本是作为商品的资本。
第二，借贷资本是所有权资本。
第三，借贷资本有特殊的运动形式。
第四，借贷资本最富有拜物教的性质。
3.商业本票与商业汇票的区别
v 汇票是一项付款的委托命令，而本票是一项付款承诺
v 汇票涉及三方当事人，即发票人，收款人和付款人，发票人不负责付款责任，而本票只有两方当事人，即发票人和收款人，发票人承担付款责任是主要负责人
v 汇票有承兑制度，持票人应根据所持汇票的承兑期限向付款人承兑，本票务承兑制度。
4.什么是信用工具？有何特点
信用工具又称为金融工具，是以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证。它是资金或资本的载体，借助这个运载工具实现资金或资本由供给者手中转移到需求者手中。信用工具是重要的金融资产，是金融市场上的重要交易对象。
信用工具具有以下的***同特征：
第一，返还性。即债权人或投资人可按信用凭证上所记载的应偿还债务的时间，到时收回债权金额。
第二，流动性。流动性是指信用工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。
第三，收益性。即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。
第四，风险性。风险性是指由于某些不确定因素导致的金融资产价值损失的可能性。
5.优先股和普通股的含义及特点
优先股票是一种股东有优先于普通股分红和优先于普通股资产求偿权的股票。此种股票的股息收益一般是事先确定的。但在一般情况下，优先股股东不能参与公司的经营管理，也没有像普通股股东那样的认股权，尤其是不能分享公司获得的高额利润。同时由于股息固定，在通货膨胀条件下，对优先股票持有人十分不利
普通股票是股票中最普遍和最主要的形式。普通股股东，其获得的股息随着股份公司利润的变动而变动。
6.高利贷信用的利息率为什么会特别高？
高利贷的利息率高，原因有两个：一是借款人的借款大多不是用于追加资本、获取利润，而是为了取得一般的、必需的购买手段和支付手段。如果是用于追加资本，借款者考虑到高额利息会使他无利可图，就不愿意借了。二是在自然经济占统治地位、商品货币经济不发达的情况下，人们不容易获得货币，而人们对货币的需求又很大，为高利贷的形成创造了条件。
7.银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？
1．银行信用的主体与商业信用不同。银行信用的债务人是厂商、政府、家庭和其他机构，而债权人则是银行和各类金融机构。这克服了商业信用方向上的局限性。
2．银行信用的客体是单一形态的货币资本。这一特点使银行信用能较好地克服商业信用的局限性。一方面，银行信用能有效地集聚社会上的各种游资，它可集聚从企业再生产过程中游离出来的暂时闲置的货币资本，另一方面，银行信用是以单一的货币资本形态提供的，可以不受商品流转方向的限制，能向任何企业及任何机构、个人提供银行信用，从而克服了商业信用在提供方向上的局限性。
3．银行信用与产业资本的动态不完全一致。银行信用是一种独立的借贷资本的运动，它有可能与产业资本的动态不一致。
8.简述信用在国民经济中的作用
1）信用与生产①信用促进利润的平均化
②信用的存在可以节约流通费用
③信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大
2）信用与消费①调剂消费 ②推迟消费 ③刺激消费
3）信用与经济调节：一方面，由于信用的发展，出现了多种银行和信用机构。另一方面，由于信用的发展，出现了多种信用工具。
利用信用调节经济，各国调节的重点均放在总供给和总需求上。主要是通过信用紧缩或放松银根，达到控制生产规模和产品总量及结构，以调节市场商品和劳务供给。
4）信用与危机
第三章
1.可贷资金理论
可贷资金利率理论认为利率不是简单地由投资和储蓄或货币供给与货币需求来决定的，而是由可贷资金的供给与可贷资金的需求来决定的。可贷资金的供给既来自于中央银行，也来自于人们的储蓄以及人们的货币反窖藏，还有商业银行的信用创造。可贷资金的需求则来自投资和人们的货币窖藏。如果考虑到投资和窖藏是利率的递减函数，储蓄和商业银行的信用创造以及人们的反窖藏则是利率的递增函数这些因素。2.利率对经济活动的调节作用
(一)利率变动对资金供求的影响 (二)利率变动对信贷规模和结构的影响 (三)利率变动对稳定物价的作用(四)利率变动对国际收支有重要影响
3.怎样理解我国目前进行的利率市场化改革
一国的利率体制即一国对利率的管理制度总和，包括利率政策、利率决定机制及利率变动幅度的有关规定。从利率市场化的过程来看，可分为三个阶段：第一阶段的目标是将利率提高到接近市场均衡状态的水平，保持经济、金融运行稳定；第二阶段的目标是通过扩大利率浮动范围，下放利率浮动权，以完善利率浮动机制；第三阶段的目标是通过增加金融交易品种，扩大交易规模，形成金融资产多样化，先在非存贷款金融交易中实现利率自由化，然后通过这些金融交易与银行存、贷款业务的竞争，促使银行先放开贷款利率，再放开存款利率，最终实现利率市场化。
第四章
1.金融体系的构成
v 金融制度
v 金融机构
v 金融市场
v 金融工具
v 金融调控机制
2.金融体系的功能
1、在时间和空间上转移资源的功能 2、清算和支付结算的功能 3、聚集和分配资源的功能 4、分散、转移和管理风险的功能 5、提供信息的功能 6、解决激励问题的功能3.当代金融体系变革的原因，其发展趋势是什么？
原因：
1、伴随世界经济一体化的国际金融一体化潮流。 2、发展中国家为适应世界经济发展的经济和金融开放。趋势：
（一）金融体系市场主导化 （二）金融机构国际化、集团化 （三）金融工具创新化、金融业务多元化 （四）金融服务现代化、信息化 （五）金融市场一体化 （六）金融监管的国际化第五章
1.商业银行的职能
1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.金融服务5.调控经济
2.单一银行制与总分行制的优缺点
单一银行制：是指银行业务完全由一个银行机构（总行）经营，不设立任何分支机构的制度。
优点：（1）一定程度上限制了银行兼并和垄断
（2）机构精简、管理少、灵活性大、央行的控制和意向传导速度和快。
缺点：限制了大银行的竞争力，人为地形成了资金的迂回运动，降低了效率，进而限制了自身的业务创新和规模的扩大
分行制：是指在中心城市设立总行，在国内外广泛设立分支机构的一种组织形式。目前世界上大多数国家采用这种形式。
优点：（1）经营规模大，抵御风险能力强。
（2）能为客户提供全方面的金融服务。
（3）节省现金准备，提高收入水平。
缺点：（1）容易造成垄断
（2)机构过多，管理和控制不便，易失效。
3.商业银行的最基本业务是什么？它有哪些部分组成？
商商业银行的基本业务是负债业务
组成：1）自有资本
2）存款业务：活期存款；定期存款；储蓄存款
3）其他负债业务：向中央银行借款（再贴现，再贷款）；同业拆借（银行同业拆借，抵押借款，转贴现借款，回购协议）；发行资本债券；国际金融市场借款。
4.什么是商业银行的中间业务？具体有哪些？
中间业务是指银行不运用或较少运用白己的资财，以中间人的身份代替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
传统的中间业务包括汇兑结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁以及国际业务中的信用证、代客买卖外汇等
主要业务：结算业务；委托代理业务；银行卡业务（信用卡，支票卡，记账卡，智能卡）；信用证业务；信托业务；租赁业务；其他新的中间业务（咨询和信息服务，代理通融，基金托管，表外业务）
5.试诉商业银行的存款创造原理。如何修正存款的派生系数。
存款创造原理：原始存款扣除法定准备金贷放出去形成贷款，在贷款中提取一部分现金后剩余的形成新存款，再将这部分新存款扣除法定准备金后贷放出去形成新贷款，这部分新贷款不立即或部分提取从而变成新的存款，再从这部分新存款中扣除法定准备金后贷放出去形成新贷款，如此循环的进行下去，从而进行存款创造
派生倍数的修正：1、现金漏损
2、超额准备金
3、活期存款转为定期存款