做财务人员需要哪些技能？看什么书？
如果用一部电影来形容最近的股市，“满城尽带黄金甲”无疑是最贴切的。股市的财富效应，让人们对理财和投资的需求空前高涨:证券公司开户数猛增，银行排长队买基金。狂热的需求也让职业理财经理成为各金融机构追捧的对象。你可以靠直觉和运气自己投资，但你必须有专业的知识和经验来帮助别人理财。那么，如何通过深造成为一名专业的理财规划师呢——
进一步研究/收集
先考个专业证书，帮人理财。
分析
职业前景:中国最具吸引力的新职业
随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财实现财富的增值和保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，很多投资者都有需要一个专业人士来指导的想法。在上海、北京等城市，权威专业机构进行的专项调查显示，74%的受访者对个人金融服务感兴趣，41%的受访者表示需要个人金融服务。根据麦肯锡的调查，2006年中国个人金融市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具潜力的金融业务之一。
随着个人理财市场的成熟和壮大，国内外金融机构的个人理财岗位悄然兴起，个人理财业务陆续开通，精英人才大规模招聘。如今，无论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都渴望招聘到专业的财务人员。然而，与不断上升的金融服务需求形成鲜明对比的是，我国的理财师数量明显不足。据了解，一个成熟的金融市场，每三个家庭中至少要有一个专业的理财师。据初步估算，我国专业理财规划师缺口达20万人。
人才的短缺使得理财师的价值不断攀升。据了解，理财师的收入一般由三部分组成:理财咨询费、销售理财产品的佣金、提供资产管理服务后的收益分成。根据目前的市场情况，理财师的月薪大概在5000元/月到8000元/月。
能力要求:必须具备四个基本素质。
●有职业资格认证。
2005年，理财师开始全国认证，规定要想取得理财师资格或以理财师名义执业，必须通过理财师入学考试。作为一名职业财务经理，必须要有相关的资格证书，证明自己具备职业财务经理的水平。
●有丰富的工作经验。
理财顾问是一个实践性很强的职业，必须具备实际操作能力，在为客户理财的过程中为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。因此，从业人员必须具备深厚的专业知识、熟练的投资理财技能和丰富的理财经验，熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
●能够制定专业的理财方案。
一个优秀的理财顾问只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，才能根据个人或机构在职业发展不同时期的收支变化，根据投资者不同的投资偏好、资金规模和个人意愿，为其制定储蓄计划、保险计划、投资计划、退休计划、税收对策等各种理财计划。
●诚信服务的专业态度。
在金融行业，由于工作岗位的特殊性，诚信是基础，是金融从业人员必须具备的最重要的素质之一。不欺骗投资者是最基本的。更重要的是主动告知投资者各种投资成本、隐藏的风险以及规避风险的方法，从而建立良好的信用。
升学指导:根据不同的人选择学习方向。
●系统学习投资理财的内容。
理财是一个综合性的工程，其中股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房地产等领域，理财师都要涉及，并了解这些不同产品的理财特征，比如收益性、流动性、风险性等等。
选择适合自己的方向。
在金融行业，金融从业人员包括银行行长、银行个人业务经理、证券经理、基金经理、保险理财经理、专业理财规划师、总专员等。岗位的不同决定了学习内容的不同，也形成了选课的差异。所以要充分了解每个证书所侧重的教学内容，然后根据自己的发展需求选择适合自己的认证证书。
●注重实战演练。
因为职业理财经理必须具备金融投资领域的知识，具备运用各种金融产品制定理财计划的能力，而这些都不是课堂学习所能获得的，所以必须进行实际操作，从亲朋好友那里寻找实践机会，尽力将所学运用到实践中去。只有这样，培训才不是“课”，证书才不会成为“袖珍证书”。
证书
8种主流理财资格证详解
■国家财务规划师证书(ChFP)
2003年，“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。2005年3月，劳动和社会保障部正式启动了理财规划师国家职业资格考试。ChFP资格证是目前我国政府认可的最权威的理财规划师证书，也是全球大多数政府认可的。
适合人群:银行、保险公司、证券公司、基金、投资咨询公司等金融机构的员工，企业内部负责财务管理的人员。
证书等级:助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。其中，助理理财师考试资格放宽至在校大学生。目前只启动了国家职业资格三二级认证。
考试内容:理论知识、实践知识(专业技能)、综合评价(案例分析)。
发布部门:劳动和社会保障部。
■注册金融分析师(CFA)证书
被誉为“全球金融第一考”的CFA证书，是证券投资与管理领域的职业资格认证。它是由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963建立的。是目前全球规模最大的专业考试，也是美国重量级金融机构分析师的必备证书。该证书在全球金融领域被广泛认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的通行证。
适合人群:CFA考试侧重于投资与金融分析的理论，比较适合金融机构的研究员和投资经理以及金融学的博士或硕士。
证书等级:从低到高分为三个等级，分别是一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。
考试内容:涉及职业道德、数理统计、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、另类金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理、基金收益计算与统计等。
发布部门:美国投资管理与研究协会(AIMR)。
■ CFP认证。
CFP证书是国际财务管理标准委员会(FPSB)为从事财务管理的职业制定的认证标准，由国际财务规划师协会(Inter？全国财务规划协会(IAFP)成立。自1990开始CFP资格国际认证以来，全球CFP执照持有人数不到65438+万。在国外商业银行，CFP的多少已经成为衡量一家商业银行个人理财规划服务水平的重要标准。
适合人群:银行、证券、保险、基金、专业投资理财公司等金融从业人员；对理财规划感兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的经济学家、会计师、各行业从业人员。
考试内容:CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资规划、保险规划、税务规划、退休规划与员工福利、高级理财规划六个模块。考试范围很广，涉及理财规划、税务规划、财产规划相关的100多个科目，而且都是英语。
发布部门:国际金融标准委员会(FPSB)。
■注册财务顾问(CFC)证书
CFC证书由金融顾问协会(IFC)颁发。IFC成立于1990，是一家国际化的专业财务顾问机构。IFC总部位于美国，在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球金融行业，尤其是美国、加拿大等北美地区具有一定的权威性，是衡量金融行业从业人员专业能力的重要依据。
适合人群:凡有金融、保险、证券、投资、银行等行业从业经验者均可报名。
考试内容:CFC认证考试包括综合财务报表解读与分析、企业理财规划、个人理财规划、投资管理四个部分。通过考试的考生，如果有相关工作经验，可以申请CFC资格。
发布部门:财务规划顾问标准协会(IFC)。
■特许财富经理证书(CWM)
CWM证书由美国财务管理学会(AAFM)颁发。成立于1995，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划等方面的培训和认证。特许财富管理师(CWM)认证被认为是美国三大理财规划管理师之一。证书注重实战和实践，在资产配置和风险管理上有独特的设计，把握高端客户需求，全面投资。
适合人群:有金融等相关行业工作经验，英语能力强。
证书级别:初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。
考试内容:CWM认证考试分为案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考察考生在财富管理过程中解决实际问题的能力，以及与客户直接沟通的能力。闭卷考试由财富管理基础和财富管理实务两部分组成。有***25题，都是选择题。中英文双语，用于考核考生对财富管理专业知识的掌握和计算能力。
发行部门:美国财务管理协会(AAFM)。
■注册财务规划师(RFP)认证。
RFP(注册理财规划师)证书由注册理财规划师协会(RFPI)于1983颁发。目前，RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家被广泛认可。此外，RFP认证项目已被纳入长三角紧缺人才培养项目，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。截至目前，美国注册理财规划师协会在美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、中国香港、印度、马来西亚、南非等265，438+0个国家和地区拥有会员。美国注册财务规划协会最近在希腊设立了一个分支机构，以促进从东欧招募成员。全世界注册理财规划师有63163人，其中美国有37649人，占总人口的59.6%，其次是加拿大的12805人。在大中华区，RFP会员已达3000多家。
适合人群:大专以上学历或中级职称以上；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业的专业人士或对理财规划感兴趣的人士；至少三年相关工作经验。
考试内容:RFP认证考试包括理财规划基础、投资规划、税务规划和遗产规划、保险规划和退休规划、高级理财规划五个部分。重点考察考生对理财规划专业知识和操作技能的掌握程度，实用性很强。
发证部门:美国注册财务规划师协会(RFPI)。
■国际注册财务顾问(RFC)证书
由美国国际注册金融顾问协会(IARFC)发起，负责认证。国际注册理财顾问(RFC)的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、保险和未来理财规划。
适合人群:保险行业从业人员。
考试内容:主要分为基础理论和实际操作两部分。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税收法规等。实操部分要求学员在培训结束后一个月内上交实操案例报告。要获得RFC许可证，您必须支付年费才能成为IAPRC的成员。
发布部门:美国国际注册财务顾问协会(IARFC)。
■特许财务顾问证书(ChFC)
ChFC认证(特许金融顾问)由美国历史最悠久、最负盛名的金融职业培训机构美国学院(American College)创立于1982。它以考试难度高、后续培训完善、重视实际操作而广受认可，与CFP一样在美国金融界备受推崇。
适合人群:有3年以上金融行业工作经验，有一定的英语听说读写基础。
考试内容:* * * *核心考试课程8门，其中必考6门，包括财务规划的步骤与环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、遗产规划的投资与基础，另外2门可从退休规划中的财务制度、财务规划实务、遗产规划实务、财务决策中任意选择。
认证部门:美国学院。
视角
获得资质认证只是第一步。
中国理财规划师从无到有，也就是最近一两年的事情。所以大部分有志之士都是从考个证开始的。由于财富管理行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求尤为苛刻。一般来说，职业资格认证是财富管理从业人员的入门门槛。有了相关的资格证书，求职就业就会有一定的竞争力。
理财师考试是有一定门槛的，对报名者的学历、职业经历、道德水准都有较高的要求，设置了培训、考试、实习等多个认证环节。很多国际认证也是用英文论文。所以考生在考试前要根据自己的实际情况进行报考，做好充分的准备。
根据个人经验，拿到证书只能说明你可以入门，并不能证明你是一个优秀的理财顾问。原因很简单。作为一个专业的理财顾问，你在业务上应该有非常强的学习能力。你不需要精通所有的金融工具，但你应该对每个领域都有所了解，并且在某个领域非常精通。此外，还要有良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家的良好合作，给客户一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养需要很长的时间。一般需要3-5年的时间，通过不断的实践，达到一定的水平，在行业内获得良好的口碑。
所以，要提醒准备报考理财资格证的人，在培训过程中，要以强化专业基础、掌握专业技能、增长见识为目标，学以致用，而不是为了一纸证书走“应试”路线。另外，考证只是开始，成为一名优秀的理财规划师，关键在于平时工作中的实际锻炼。