网商银行
人民网-国际金融报
70年披荆斩棘，风云激荡；70年的努力，追逐梦想。
回顾70年的发展，中国银行业已从单一的银行体系逐步发展成为多元化、多层次的银行体系，行业竞争日益激烈，市场效率不断提高，为中国经济的快速发展提供了有力支撑。
在这个过程中，民营银行被赋予了不同的预期。它们的发展是深化金融改革、激发金融市场活力、优化金融机构体系的重要举措，是加强中小企业、三农和社区金融服务的重要突破口。
这家私人银行是一家网商银行。成立至今，它决定只做一件事：服务好小微企业，解决他们的痛点和问题。
为加强金融供给侧改革，“发展民营银行和社区银行”“提高直接融资特别是股权融资比重”被写入2019年政府工作报告。民营银行正迎来新一轮发展机遇。
1对“美好时光”心存感激
与印象中所有银行机构都喜欢扎堆在金融城不同，浙江电商银行总部在杭州，紧挨着浙大科技园。
年轻有活力，刚满4岁的网商银行，已经成为国内最大的小额贷款机构。今年6月，网商银行交出了4周年成绩单：服务的小微企业数量3年增长10倍，达到1700万家。这个数字在10月份上升到了2000万。这家银行是怎么做的？
从简历来看，金小龙在银行和小企业服务方面经验丰富。公开资料显示，曾任平安银行小企业金融事业部/网络金融事业部总裁、深圳发展银行现金管理部总经理、现金管理部总经理。2017年3月加入电商银行任副行长。今年3月，既懂金融又懂技术的金小龙被寄予厚望，升任网商银行行长。
“网商银行很幸运，它赶上了一个好时代。”回顾四年来的发展历程，金小龙感慨道，“网商银行发展非常迅速，因为在这个时代，老百姓创新创业的热情空前高涨，微观经济发展空间巨大。而且小微企业和个体经营者的金融需求非常强烈，这给了我们非常丰富的发展‘土壤’。”
金小龙坦言，“在没有互联网的时代，服务这样一个小微客户群体是不可想象的。”
甘愿做“傻瓜银行”
背靠蚂蚁金服和阿里巴巴，网商银行天生具有强大的互联网基因。独创的“310”是其引以为傲的全流程网贷模式：3分钟申请贷款，1秒钟放款，全程零人工干预。
网商银行的贷款模式也得到了国际认可。10月8日，世界银行集团和G20旗下的“全球中小企业论坛”公布了2019年“全球中小企业银行奖”，来自中国的网商银行在全球140多家银行中脱颖而出。
世界银行集团和G20认为，网商银行通过大数据技术和移动互联网重新定义了贷款。网商银行借助互联网技术，在不设立网点的情况下完成了对2000万用户的服务，基于10万多项风险指标的智能识别，其不良率仅为1.5%，明显低于行业平均水平。
主要是网商银行每年净利润几乎垫底，一年赚的钱还没有大银行一天赚的多。年报显示，2018年，网商银行净利润仅为6.7亿元。
对于这样的标题，金小龙并不认同。相反，他说，“我们的内心其实是相当光荣和自豪的。”
在金小龙看来，路边摊往往是一个家庭的温饱支撑。帮助这个路边摊就等于帮助了千千成千上万的家庭。在任何国家，无论经济发展程度如何
公开数据显示，目前我国小微企业多达5600万家，只有11.9%的中小企业能够获得银行贷款，约三分之二的小微企业未能熬过前三年的“死亡期”。其中，重要原因是融资难、成本高，以及贷款授信难。如果以一家三口来算，5600万家小微企业关系到近1.5亿人的生计。
3普惠金融需要“聚合”
官网披露的网商银行使命是：普惠金融。
“我们的使命不会变，服务小微企业的专注不会动摇，但我们会以更加开放的姿态去践行。”金小龙解释说，“打个比方，大企业是大树，小微企业是草，资金是水。大树可以享受农夫点对点浇水服务，小草不能。只有在草皮下铺设灌溉系统才能做到。但是，这也需要我们所有人努力。”
近年来，党中央、国务院出台了一系列促进普惠金融发展的政策。普惠金融涉及小微、“双创”、扶贫、农业等多个领域，覆盖面广，事关国民经济质量效益、就业和民生改善。
在各方的努力下，中国的普惠金融也取得了长足的进步。央行发布的金融机构贷款投向统计报告显示，截至2018年末，普惠金融人民币贷款余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末提高5.3个百分点。全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元。
不过，在业内人士看来，在推进普惠金融的过程中，仍存在一些困难和痛点。比如单个金融机构想要开展普惠信贷，往往会出现很多问题，比如获客渠道薄弱、自身数据风控效果不理想、资金有限等。而且也容易遇到可持续性的瓶颈。
“不久前，网商银行还与政策性银行之一的中国农业发展银行合作，对方首次开展手机贷款业务。在与我们的合作中，农发行引入了这一整套互联网技术，独立完成了网贷评分模型、网贷智能审批、网贷等新型信贷流程。”金小龙说，“这也将是我们未来努力的方向。我们输出技术，分享技术，农发行利用自身的资金优势和低利率，把这些技术结合起来服务小微企业。
，最终小微企业享受到了便捷而便宜的贷款服务，节省了成本。”
去年6月，网商银行宣布启动“凡星计划”，向行业开放所有能力和技术，与金融机构***享“310”模式，目标在未来三年，与1000家各类金融机构合作，***同为3000万小微经营者提供金融服务。
对于中小银行该如何发展普惠金融服务，金晓龙认为，每家银行都有各自的特点，在对中小微企业的服务上暂时还没有固定的模式和固定的经验。“这个不能一概而论，每家中小银行它所处的区位、股东背景、目标客户群体及能力的沉淀均有一定差别，如何才能发展好普惠金融需要根据自身的环境及特点去制定属于自己的战略，但对科技的使用肯定是最重要的”。
银行业发展历程
1949年至1956年
银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造。
●1949年9月，《中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立其作为国家银行的法定地位。
●1956年，公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成“大一统”的银行体制。
1956年至1965年
银行业推动全面建设社会主义。
●1958年至1962年“二五”计划时期，经历了“大跃进”和三年严重困难，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。
●1963年至1965年，中央决定实行“调整、巩固、充实、提高”方针，对国民经济实行全面整顿。
1966年至1976年
银行业遭受“文化大革命”重创。
●“文革”10年，银行的制度被废除，业务活动无法正常开展，银行的作用被削弱，货币被批判，商业性金融机构被撤销，中国人民银行并入财政部。
1976年至1978年
迎来历史的伟大转折，银行系统开始恢复。
●银行业整顿规章制度和各项金融工作，认真贯彻经国家批准的信贷计划。
●1977年12月，国务院召开全国银行工作会议，决定恢复银行独立的组织系统。
1978年至1993年
向专业化转型阶段。
●1983年9月17日，国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》。至此，我国中央银行体制开始建立，由工、农、中、建组成的国家专业银行体系开始形成。
●招商、兴业、广发、光大、华夏、浦发等股份制银行相继组建，外资银行从经济特区向沿海扩展。
1994年至2003年
向商业化转型阶段。
●确立强有力的中央银行宏观调控体系，成立银监会、强化金融监管。
●形成以国有银行为主体、政策性金融机构和多元金融机构并存的金融组织体系。
●提高商业化机构占比，建立起统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。
●颁布《中国人民银行法》《商业银行法》等法律，为商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏提供法律保障。
2004年至2016年
向市场化转型阶段。
2004年，国务院启动国有银行股份制改革，推进建立现代金融企业制度。
●措施包括国家注资、财务重组，彻底消化历史包袱。
●按照《公司法》《商业银行法》对国有银行进行股份制改革。
●引入境内外合格机构投资者，通过引资，实现“引智”“引制”，完善公司治理与内控管理。
●在境内外资本市场发行上市，接受市场监督。
2017年以来
迈入高质量发展新时代。
●进入新时代，经济增长从高速增长转向高质量发展阶段，要求金融业增强服务实体经济能力，提高直接融资比重，健全监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。
●2018年以后，在构建现代金融体系方面，中国推出一系列新的改革开放措施，如规范资产管理业务机制、实行银行业全方位和高水平对外开放、深化金融供给侧结构性改革等。
相关问答：浙江网商银行属于什么银行 浙江网商银行股份有限公司属于民营银行。该银行是没有实体网点的，全部业务都是通过互联网办理，因此又可以称为互联网银行。网商银行的定位是为网商、小微企业、大众消费者、中小金融机构、农村经营者与农户提供金融服务。一、浙江网商银行简介：基于金融云计算平台，网商银行拥有处理高并发金融交易、海量大数据和弹性扩容的能力，利用互联网和数据技术的优势。作为专注为更多小微企业和个人经营者提供金融服务的银行，网商银行的使命和愿景是“无微不至”。近年来，科技发展使得中国小微贷款可得率大幅提升，超过3000万小微经营者使用过网商银行无接触贷款，他们户均贷款不超过4万，70%过去从未获得银行经营性贷款。二、民营银行简介未来五年，“打造中国式开放银行”是网商银行的核心战略，通过科技驱动，进一步向供应链开放、向农村开放、向金融机构开放，并且坚持微利，坚持普惠，网商银行希望通过实践，为全球开放银行的发展提供新的思路。当前学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行；资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行；治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。这三个定义都是从一个侧面罗列了民营银行的特征，但未能对民营银行的本质特征形成全面的认识。民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。民企办银行的很重要动机就是希望为企业搭建一个资金平台，为企业融资提供便利。一旦关联企业出现问题，贷款无法偿还，民营银行就会面临巨大风险。