120万一针的抗癌药无缘医保，普通人怎么办？

最近，120万针抗癌药频上热搜。今年6月初刚刚获批的阿基伦赛注射液，是国内首个CAR-T产品。

据国家医疗保障局通讯社报道，阿基伦赛注射液已通过初步形式审查，但未进入医保目录谈判。高价药该不该纳入医保？

下面谈谈我们的看法：

1.医保是个大池子，要用在更多人身上医保的定位是“保基本”，满足老百姓最基本的医疗需求。

国家医疗保障局最新数据显示，2020年全国基本医疗保险基金（含生育保险）累计结余31500亿元。

而这笔钱平摊到14亿人身上，能分配的数量已经捉襟见肘。高价药纳入医保，天平必须向少数人的另一端倾斜。

这意味着，要拿几千人的医保钱给一个人药，照顾不了更多的人。以注射120万支抗癌药为例。如果纳入医保，将占用近2400名居民的医保缴费。

而且，一些抗癌药或罕见病药不仅价格昂贵，患者也非常少。几千人买一个人的药，合理吗？在生活的平等面前，这是一个无法解决的问题。

但我们可以肯定的是，现实是残酷的。如果有人需要鱼子酱，就会有人喝不到白粥。在医保基金有限的情况下，国家只能尽可能地保障大多数人的福利，这是一种残酷的公平，但却是也是必须做出的选择。

2.抗癌药价格昂贵，无法降低成本能够纳入医保的药品，既要有较好的临床疗效，又要让医保基金和老百姓负担得起。

抗癌药和罕见病药虽然效果不错，但价格一直居高不下。

也许有人会问：药企为什么把救命药卖得这么贵？由于新药研发成本巨大，研发过程也十分艰难！有些新药从研发到最终上市至少需要十年时间，花费数十亿甚至上百亿。

新药的专利保护期一般为20年。除去研发的时间，制药公司最多只有10年赚回以前投资的成本。因此，抗癌药价格高也就不足为奇了。

毕竟，药品毕竟是商品，衣服鞋子的性质是一样的。如果全世界只有一家企业能生产服装，而服装又是必需品，价格一定是天文数字。

让医保基金承担如此高昂的代价，显然不现实。抗癌药这么贵，保险能买单吗？

既然很多抗癌药不能报医保，那么有没有商业保险可以报销？帮助我们缓解巨大的经济压力？

1.重大疾病保险重疾险是一种给付型保险。

只要诊断出合同约定的疾病，达到赔付标准，就一次性赔付保额，钱可以自由支配。目前市面上的重疾险基本可以补偿癌症，部分产品还可以覆盖一些罕见病。

这里可能有朋友会问：重疾险这么贵，就算买了100万保额也不够打一针！重疾险的初衷并不是为了支付医疗费用，而是为了弥补重疾带来的收入损失，作为康复费用、误工费等。所以，如果您想报销医疗费用，除了重疾险，我们还建议您购买百万医疗险。

2、百万医疗保险前面我们说过，治疗癌症一般采用化疗、放疗、靶向治疗、免疫治疗等。我们翻了大量几百万的医保，发现大部分都可以报销这些治疗产生的费用。

除了看是否属于上述治疗方法外，关于产品是否能保证购买的药品。比如，抗癌药只能在特定药店和医疗机构买到。如果医院没有这个药，就通过外购药的保障来报销。

在医疗保险的保障责任中，需要满足以下条件才能报销：条款中包含肿瘤免疫治疗责任，理论上包含CAR-T责任；该条款还需要涵盖外购药品的责任；且采购药品清单应包括相应的药品或治疗方法。在实际医疗应用场景中，采购的药品基本都会涉及，但一些百万级的医保并不包含这一责任。

因此，建议大家尽量选择“院内购药责任”的百万医保。未来治疗疾病的方式会越来越多，比如CAR-T疗法，但在产品升级响应的时效性上，包括产品设计、更新等方面，总会有限制。因此，如果您购买的百万医疗险能够覆盖所购药品，且所购药品清单包含该药品，则可以申请赔付。

大家可以放心，目前市场上热销的百万医保基本都可以报销外购药品，药品种类也比较全面，总体来说是够用的。

3.特殊药品保险除了百万医保，特药险还可以报销抗癌药费用。

不同的是，特药险的健康告知书要宽松一些，价格也很便宜，几十块钱就能买到，但只能报销特效药的费用。因此，提醒大家，重疾风险的转移主要靠医疗保险和重疾保险。

建议在配置重疾险和百万医疗险的前提下，考虑购买此类特药险作为补充。以上就是老百姓通过保险报销120万针抗癌药的方式。