蚂蚁为什么不会迷路？
一定要点蓝字关注我哟
上周四我问了大家一个问题：到底是某慧的标题起好了呢，还是关注股市行情的人变多了？
统计结果是：标题起好了，标题党点开看的比较多。
这样我就放心了，最近着实有些担心市场走势。
01市场观点
上周五，沪指高开低走，收盘小幅下挫0.66%，收报3159.05点；创业板指四连阴，收跌0.13%，报1824.59点。市场成交量继续萎缩，两市合计成交仅有3963亿元，比上一交易日减少322亿元，行业板块多数收跌。
我盯着看了一天盘，看见黄金也涨、原油也涨，股票往下掉，心里就怀疑可能真的要打起来。结果周六美英法果然对叙利亚发动了导弹空袭，发射了百余枚导弹。预计明天开盘股市会出现直接低开的走势，后续事态演变将成为关键。受避险情绪影响，短期黄金、石油或将震荡上行。
实际上，上周四的文章《究竟隔了什么？每天卡着点上班VS早到20分钟的人一份清单》（点开可读原文）是某慧对二季度资产配置的一份清单，没来得及看的同学，可以再看看，我特地加上了黄金、石油的配置建议。
02段子抢眼
为什么要攻打叙利亚？
AEF:我们怀疑他有大规模杀伤性武器。
为什么不攻打俄罗斯？
AEF:他真有大规模杀伤性武器。
某慧：好幸运我们生在和平的国家~~~
朋友圈有时候可以把女孩的人性反射得淋漓尽致。
若是漂亮，她多半会自恋；
若是富有，她多半会炫富；
若是机灵，她多半爱耍聪明；
若是博学，她多半好为人师；
若是也不漂亮也不富有也不机灵也不博学，她多半会被拉黑。
某慧：我鼓励大家多晒，别在乎别人怎么想~~~
现在这种天气就是：
穿得多的佩服穿得少的，
穿得少的佩服穿得多的，
穿得不多不少的既佩服穿得多的又佩服穿得少的。
某慧：卖早点的师傅跟我说，前两天豆浆还都要冰的，这两天早上都要热的，武汉今年这天气也是没谁了~~~
03随意瞎咵
今天来聊聊：为什么互金平台几乎都做成了庞氏骗局？
再次隆重推介一下自己，我是个有IT思维的资深金融从业者，本科学的计算机，研究生学的金融。从2013年开始，我特别看好互联网金融业务，并一直关注并研究该业务的发展。
2014年底，我到某公司面试，见了该公司的大佬，当时主要聊的是公司的互联网金融业务。
其实站在传统金融人的角度来说，互联网金融就是——互联网技术+金融应用，技术是底层，产品是载体，风控是灵魂。
然而我的思路显然与当时传的神乎其神的“重塑商业模式”、“O2O”等词汇格格不入。
理所当然，面试失败了。
我记得很清楚，临走之前，大佬问了我一个问题：
“现在腾讯已经有一种技术，通过互联网可以匹配和审核贷款人的需求，通过网络实现贷款发放，如此一来，银行传统的信贷整套流程怎么在效率和成本上与之竞争？如果真的能有办法通过计算机算法实现，还需要银行干什么呢？”
这个问题，在当时我没能回答上来，但我想今天我可以再回答一次——
“互联网金融只能解决技术的问题，而金融的核心在于用技术的人如何通过制度、流程来控制和隔离风险。
而通过产品设计、制度流程来识别、防范、化解风险才是商业银行最核心的秘籍，不是随便什么人，一上来弄个平台、搞个概念就能糊弄人的。
如果互联网金融学不会这个，只能不断的爆出更大的风险。”
说到这里，我又记起了自己曾经在微信公众号里讲过的一个故事——
（见2016年2月19日《大王叫我来巡山》（点开可读原文））
2011年，我的母上大人买了一期“将军红”的公司的高息产品，这家公司在某银行省分行旁边的双子楼租了一间办公室，雇佣了一批年轻业务员，专门瞄准老年人，通过高息产品（年化12%）、免费旅游、每年赠送生态农产品的方式开展业务。
当时我跟我妈妈说：这是骗人的。
她反而质疑我没搞清楚，理由有三：
（敲黑板，这是绝大部分人上当的理由）
第一，身边的朋友都在买，别人一买就是几十万；
第二，每次都是半年付一次息，付的蛮好啊；
第三，还租你们银行的楼，信用肯定没有问题。
我反复问她买了多少？她先说只买了4万。
后来我反复跟她解释她还是将信将疑，我只有威胁如果以后出了事血本无归，不要来找我哭诉，并严厉告诫她不许再追加投资，到期后马上把钱拿回来，她这才答应我。
好几年后，她无意中说漏了嘴我才知道，她买的不止4万而是8万。
好在2013年（产品2年到期）就钱取回来了。
刚才我在网上查了一下这家公司，结果很多老年人几十上百万的买，最后血本无归，至今仍然没有追回。
从没觉得自己这么英明，也未曾感受到世界上有如此多的恶意。好险、好险~~
当时我曾经在文章中说——
“尽管我妈的钱要回来了，但我心里还有很多遗憾的，尽管我尽力在能力范围内，在各种培训、向各种能认识到的一线人员去讲，让客户不要把钱存在第三方财富等公司，因为：你要别人高息，别人是盯着你的本金。
我也在反思，如果在2011年，我就能让更多人及早知道我对这些公司的看法，哪怕是发出一些声音，就不会有那么多老人被欺骗。
因为从事的这份工作，让我懂得了更多的专业知识和风险常识，也让我的亲人幸免于深陷其中，保住了家里老人的积蓄。
但还有更多没有这些经验和能力的老人，真的很可怜，这才是最大的风险——在没有时间扳本的时候，输掉了所有本金。”
回到正题，为什么互金平台几乎都做成了庞氏骗局？
第一，资金、资本双双过剩。2015年，在那句著名的口号号召下，从配资、股市里辗转出逃的资金寻求新的发展方向，加之数以亿计的创投资本涌入互联网金融行业，造成了行业性的泡沫。
第二，资产质量逐渐下滑。随着资金的涌入，越到后期，好的资产标的越难寻找。理由我反复说过：如果是好的企业需要融资，第一步是找银行，因为银行资金便宜。银行不愿意做的，往往才拿给券商、信托去做，这是第二步；第三步乃至第N步剩下的才可能放到互联网金融企业，拆分成标的，放到网上销售。
银行不做的，肯定是抵质押物有瑕疵或者贷款人主体有信用风险。所以对应的互联网金融企业能拿到的标的虽然收益高、对应的风险也大。
第三，一旦踩雷，就虚发产品续命。越到后期，资产越差，越难赚钱。这是整个互联网金融行业的通病。
长此以往，肯定会有资产出现无法兑付，而平台为了兑付，只能不断发新产品对接。
第四，有快钱赚，谁愿意起早贪黑的赚利差？
走到这一步，我认为相当于打开了潘多拉的魔盒：有的互金平台觉得，原来不需要资产标的也能募来钱，这比我苦逼的天天找资产来钱快多了。
这个阶段，互金平台一律出现了资金使用无监管，挪用、滥用资金，乃至致命的自融（将钱提供给股东使用）。
当然，这是一个还算规范的平台的发展路径——资本最终将消灭资本本身。
我们专业金融人士，只需要守好自己的阵地，升级武器和炮弹，修炼武功，等着敌人自己消灭自己就好，当然还是要尽可能的帮客户识别风险，哪怕只是一句善意的提醒。
还是那句话，如果有在这种台上买了产品的客户，请早点去把钱要回来，雷太多了。
听首《记忆中遥远的夏天》，这是我长久以来的遗憾以及懊恼，尽管我们个人的影响力很小，但还是要竭尽所能的发出微弱的呼喊。然而我也知道，还是有很多人上当受骗，但做总比不做好。晚安，明儿见~~
后缀：基金有风险，投资需谨慎。仅代表个人观点，不构成具体投资建议。
2018年4月15日22：43于武汉
某个跑完马拉松的人说：当躯壳不属于你时，灵魂就会触手可及~~