我在银行的存款还安全吗？
前两天分享了个消息，8月2日，葫芦岛银行在其官网发布公告，原行长王学伶因个人涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。受此消息影响，不少储户恐慌性挤兑。虽然后来当地公安机关出来辟谣后，挤兑事件告一段落。但是随着这几年恒丰银行、包商银行、锦州银行等先后被采取注资换股东、由第三接管等措施，小一些的城商行的挤兑新闻更是层出不穷。那么我们在银行的 存款它还安全吗 ？
这是一个很现实的问题，因为打破刚兑后，我们的银行 现在可以破产了 。如果银行真的破产了，我们的钱到底在哪里安全，怎么存安全？
其实这个问题可以从两个角度来看，一个是选存款的银行，另一个是选存款的种类。
在回答这个问题之前，我们要先知道一个大前提： 在一个银行总额50万以内的存款本息是安全的（注意，是本息合计，不是本金） 。这个前提是哪来的呢？国务院2015年5月1日起开始施行的《存款保险条例》里明确了存款保险基金管理有限责任公司（这个公司是央妈的亲儿子，现任大BOSS黄晓龙是中国人民银行金融稳定局副局长）需要 7个工作日内足额偿付存款 。这个赔付的上限就是50万。根据央行2015年发布的数据显示，当年存款超过50万的人就只有0.37%，这几年中国经济发展的还可以，往极高处估测下按1%来算吧，中国99%的人只要是在银行办的是存款，那在哪家银行存钱都是没风险的。
如果您的存款超过50万，那恭喜您，您已经跨入中国1%的行列了。这样您就很有必要看下本文后续的内容了。
第一， 选银行
永远只和好人做朋友，这话同样适用于选银行。
国内能办理存款的商业银行主要分四大类，国有、股份制、城商行、农商行。这个顺序基本能代表了各类银行的实力。
首先，最强的就是国有银行，人们耳熟能详的中农工建交，加上新来的兄弟邮储银行。这几家银行由于出身和自身实力，基本等于是国家背书，所以存在这几个银行里是没有问题的。
其次，全国性股份制银行，他们是中国银行业体系中的第二梯队，目前有中信银行、中国光大银行、招商银行、浦发银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行等12家银行。目前股份制前列的几家行在国内主要的一二线城市都完成了网点布局，大家应该也比较熟悉。可以说这几家抗风险能力还是不错的。但是这些行里有几个就需要单独提出来分析一下了。
首先是前两家银行中信和光大，虽然都是股份制，但这两个比较特殊，都是汇金公司（汇金是什么公司？没听过。好吧，汇金是国务院的钦差大臣，代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业 出资人的权利和义务 。）直接或间接控股的，可以说是股份制里的国家队。
其次是招商、兴业、浦发，这三家国有股东背景可能没有前两家那么强，但是整体业务实力在股份制里是名列前茅的，所以这几家也是没有大问题的。
另外，民生银行是股份制里唯一一家民营银行，目前虽然遇到了一些波折，整体经营也没有大问题。
需要重点关注的是恒丰银行，以前恒丰银行前身是烟台住房储蓄银行，层级相对低一些，而且前几年行内内控有点失控，闹出了各种吊诡剧，感兴趣的可以搜一搜，更重要的是不良太多，出现重大经营性风险，导致直接被山东国资委接管了。但是塞翁失马焉知非福，被接管后，做为葱省唯一的一家股份制银行，为了保住这个壳子，省国资委举全省之力，凑够了份子钱，迎来了汇金这位后妈，爸妈合力注资1000亿入股，为恒丰续命，于是恒丰银行摇身一变，成了汇金子公司，从此走上了白富美的道路。但后事如何，还需要继续观察。
其他的城商行、农商行，怎么说呢，管理水平层次不齐，好的的确很好，尤其是亲爹厉害的，真的还是很不错的。但里面一般的就真的很一般，近几年被接管的、突发挤兑的主要就是这些群体了。
第二，选产品
首先 理财不是存款，理财不是存款，理财不是存款 ，重点的事儿说三遍，理财是不受存款保险保障的。
有人说，存款就是定期活期存款呗，其实不然。
首先要提的一个产品就是 大额存单 。面对互联网的冲击，银行也对产品做了很多优化。如果你不希望资金出现什么风险，还想提高一下存款的收益，那么大额存单也是一个不错的选择。这个存单不管是个人、还是普通的企业都能买。而且现在大额存单的起点也从30万降到了20万元，虽然门槛相对较高，但是对那些担心银行破产造成财产损失的储户来说，也是一个好的选择。以三年期的大额存单为例，现在高的可以做到4%左右，已经比较接近理财的收益了。需要注意的是现在资金价格下行，各家行的大额存款额度都挺紧张，要买的话提前和你熟悉的理 财经 理确认好。
然后再说 定期、活期存款 。这两个产品都是银行的传统保留节目，也就不多说了。活期存款随存随取，利率低。定期存款高一些，但是提前取的时候会成为活期利率。这里有一个小技巧，大家存定期存款的时候建议 选择自动转存，否则如果到期后如果忘了取，那么只能按活期计息了 。
当然现在人行放开了存款利率上浮的上限，导致各银行存款利率 出现了不小的差异 ，一般来讲，存款利率国有银行最低，全国性股份制银行中等，城商行和农商行利率最高，考虑到一家银行50万存款保险赔付的坎，建议大家可以40万金额内选择利率高的银行办理存款。
最后说一下，如果大家到银行办存款，一定看好合同和单据的章， 只有盖银行的章才是银行的存款 ，记得要亲自把单子从柜台里拿到手。银行现在没有什么贴息存款， 说贴息存款的都是骗子 ，这几年的银行出的很多大案要案都是从贴息存款开始的，作为一个银行人真的恨得牙根痒痒。哪家银行敢说做贴息存款，大家可以直接找银保监会投诉的。其次要警惕的是分红保险，如果你不着急用钱，可以适当买，有的产品的确收益不低，还能提供一点若有若无的保障。如果你有短期可能着急用钱（前几年提前退保的话，现金价值基本不剩几个子），不建议购买，这个一般期限挺长的，而且这个分红保险一般是银行代销，本质是你和保险公司之间的业务，你到时候找银行不见得能得到法院支持。
文末引用一下现任银保监会主席郭树清的原话： 收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。 这几个数把投资的收益与风险关系给量化的很清楚，所以买理财，办存款，大家心里要自己有杆秤。
每天一份小鸡汤
这个世界上根本没有正确的选择，
我们只不过是要努力奋斗，
使当初的选择变得正确。
——村上春树《1Q84》